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2024年A股市场中报季的大幕缓缓拉上。作为资产规模最大的上市城商行，北京银行（601169）再一次向市场交出一份具有显著特色的业绩答卷，特别是在服务专精特新、做好科技金融“大文章”方面成效显著。
“截至6月末，我行服务专精特新客户超1.6万户，较年初增加近3600户；贷款余额992亿元，已近千亿，基本完成‘千亿万户’计划目标。”8月30日在2024年半年度业绩发布会上，北京银行管理层如是介绍。
▲图/北京银行发布2024年半年度报告(北京银行提供)
就在业绩发布会同日，北京银行发布了2024年半年度业绩报告。2024年上半年，北京银行科技金融贷款余额3378.95亿元，这一数字较四年前的同期，即2020年上半年的1648.9亿元，翻了一倍还多。当前北京银行已经支持北京地区超50%的专精特新企业、74%的北交所企业、69%的科创板企业和80%的创业板企业。
▲图/根据近五年来北京银行半年报数据制图
值得关注的是，半年报显示，截至6月末北京银行资产规模已达3.95万亿元，较年初增长5.25%。目前距离总资产规模4万亿元的整数“关口”，北京银行仅相差543.44亿元。
从当前资产质量来看，北京银行上半年不良贷款率为1.31%，较年初下降0.01个百分点，拨备覆盖率208.16%。资产质量继续稳中向好。
与“专精特新”的缘起
北京建科研软件技术有限公司(下称“建科研”)是一家位于北京市海淀区的专业软件公司，也是一家专精特新企业和科技型中小企业。
经过20多年技术深耕，建科研的创始人王玉恒和团队推出的智慧工地监管平台已在全国几千个工地投入使用，目前这家专精特新企业自身仍然坚持每年将总支出费用80%投入技术研发。
然而一边要持续高额的研发投入、另一边要进一步开拓市场的现实，考验着建科研经营现金流的健康稳定，也成了王玉恒关注的重中之重。在《专精特新研究院》纪实采访中，王玉恒主动谈起和北京银行的“缘份”。
2019年时研发缺少资金，北京银行主动向建科研伸出了援手。这几年下来，双方的合作模式由“担保”转变为“信用”，授信额度也在不断提升。
实际上，王玉恒感受到的这几年，也是北京银行强化科技金融在全行发展中的战略定位、将更多金融资源投向科技创新领域的发展新阶段。
2022年底，为落实党的二十大报告提出的“支持专精特新企业发展”的战略部署，北京银行首度提出打造“专精特新第一行”战略，推进科技金融业务差异化、特色化发展。
2023年，北京银行成立了专精特新领导小组，把支持专精特新企业作为系统化工程“一盘棋”谋划、“一体化”统筹，同时也是在这一年内，北京银行的“专精特新.千亿行动”计划正式启动。
北京银行党委书记、董事长霍学文在启动仪式上曾表示，通过“专精特新.千亿行动”计划，北京银行将构建起广渠道、多层次、全覆盖、可持续的“专精特新”金融服务体系，力争到2025年，“专精特新”贷款规模突破1000亿元、户数突破1万户，打造创新引领、特色鲜明、生态共赢的“专精特新”服务品牌。
为何北京银行会明确打造“专精特新第一行”？中央金融工作会议提出金融机构要做好“五篇大文章”，科技金融位列首位，其中极具代表性的就是针对专精特新企业的金融支持与服务。同时，这两年，北京银行在实践中也发现，专精特新企业作为科技型企业中的先锋队，它的作用愈发凸显。
以北京为例，据北京中小企业服务平台8月29日发布的《北京市专精特新企业监测月度报告(2024年5月)》披露，专精特新企业明显具有创新能力突出、经济贡献较大等特点。
最新数据显示，截至2024年5月，北京市专精特新企业累计授权专利总数约29.86万件，已占到全市中小企业授权专利数的40.53%；同时专精特新企业实现净税收38.50亿元，税收均值为全市中小企业平均水平的2倍以上。
助力专精特新企业走稳科研之路
科技强则国家强。
北京银行作为唯一冠以“北京”二字上市银行，当前正在数字化转型高质量发展的核心引擎带动下，全力建设“专精特新第一行”，不断提升科技金融精准化、专业化、数字化服务水平。而直接受益者正是广大的专精特新企业们。
北京银行在今年升级发布专精特新企业专属线上产品“领航e贷”4.0版本，新增无还本续贷、动态提额等多项功能，累计为超5400户专精特新企业发放贷款超750亿元。“领航e贷”只是北京银行当前支持服务包括专精特新企业在内的科技企业专属融资产品矩阵中一款。
针对企业“短、频、快”的融资需求，北京银行强化大数据、人工智能(AI)等金融科技赋能，匹配包括“领航e贷”在内的“金粒e贷”“创新积分贷”“科企贷”“营商贷”等一揽子专属线上产品，线上化操作、速度更快、信用直达、灵活高效。
特别是北京银行推出的“统e融”一站式融资服务平台。该平台通过系统化、自动化的方式为企业提供新客申贷、到期续贷、存客提额“一揽子”融资服务。客户仅需一键申请，系统即可自动匹配贷款产品，智能AI“分钟级”审批，助力实现“当天申请、当天放款、数据增信、零人工干预”的创新服务模式，更好提升金融服务质效，助力营商环境优化。
在丰富专属融资产品矩阵的同时，北京银行也以其细致周到的服务，全面助力专精特新企业走稳科研之路。
对此，王玉恒的印象就特别深刻，“经常是(北京银行)工作人员直接上门，我们企业员工不用耽误工作时间，业务就办完了。”在深化金融产品创新的同时，北京银行始终坚持“真诚，所以信赖”的服务理念，急客户所急、解客户所需、相伴客户成长。
正是基于多年服务科创领域企业所积累的经验，北京银行形成了分层分级分类、多点区域布局的科技金融格局，形成了具有自身特色的科创金融竞争优势。
推动“专精特新”服务实现新突破
位于北京市朝阳区的北京柏睿数据技术股份有限公司(下称“柏睿数据”)，是一家国家级专精特新“小巨人”企业，经过近十年发展，已形成高性能数据库、云端算力、大数据处理等业务为核心的产品矩阵，在算力性能、智能化、安全性、标准化等关键技术指标上均处于业界领先水平。
2023年，在了解到柏睿数据因扩大生产出现资金新需求后，北京银行主动为其适配了“领航e贷”，短时间获批的1000万元为企业的经营发展提供了资金保障。同时，为精准有效满足企业多样化融资需求、助力企业更好更快成长，北京银行还不断加大金融资源供给力度，为企业提供包括智慧薪酬管理等在内的增值服务；面向企业员工，提供个人专属贷款、财富管理、第三代社保卡换发等服务，满足企业人才全方位金融需求。
而这些也正体现了当前北京银行以更精准的多元产品、更贴心的综合服务为专精特新企业发展保驾护航的战略思路。
为积极响应《国家金融监督管理总局关于加强科技型企业全生命周期金融服务的通知》部署，深入推进北京银行“专精特新第一行”建设，2024年北京银行又推出《关于加强科技型企业全生命周期金融服务的若干措施》，制定五大方面20条支持举措，其中就包括支持初创期科技型企业成长壮大、丰富成长期科技型企业金融服务模式、提升成熟期科技型企业金融服务适配性、助力不同阶段科技型企业高质量发展、持续深化科技金融管理机制建设等内容。
▲图/北京银行客户经理为科技创新企业介绍全生命周期金融服务(北京银行提供)
以柏睿数据为例，当前就属于处于快速扩张阶段且具有融资需求大、知识产权多等特点的成长期科技型企业。天眼查及其官网显示，进入2020年以来，柏睿数据连续进行了多轮融资，当前已完成D轮融资；同时柏睿数据拥有数量众多的国内外授权核心专利。
对这一阶段的科技企业，北京银行运用知识产权质押的智权贷、专精特新专属产品“领航e贷”等特色产品，提升信贷灵活性；同时通过“京信链”“采购贷”“订货贷”等产品，为企业优质核心客户及上下游客户提供高效便捷的供应链金融服务，助力企业降本增效。
此外，结合成长期科技型企业扩大生产的需要，北京银行还积极为企业提供固定资产贷款、项目贷款等中长期信贷资金支持；与头部券商、保险、资本、PE/VC、北交所等机构搭建生态伙伴圈，为成长期科技型企业提供股权融资撮合、上市辅导对接等资本市场服务，助力科技企业加快上市步伐。
在业绩发布会上，来自北京银行管理层的介绍，该行下阶段将从三方面出发，进一步深化“专精特新第一行”建设，推动专精特新服务实现新突破。这三方面具体为：
一是以综合服务为抓手，将组合金融打造为服务专精特新的新引擎。着眼专精特新企业发展需求，打造更加特色化的服务体系、更加优质化的产品体系及更加专业化的服务团队。
二是以数字转型为牵引，将数智赋能打造为服务专精特新的硬支撑。充分运用人工智能等金融科技技术，持续优化线上产品谱系、升级线上平台体系，塑造更加高效便捷的服务形态。
三是以融合共通为目标，将共赢生态打造为服务专精特新的软实力。发挥集团资源优势，加强同创投私募、交易所、行业协会等各方互动，为专精特新企业打造综合化、平台化、生态化服务。
文/许哲
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